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9月底10月初，正本是内蒙古玉米、向日葵等农作物丰充的时间，然而因为7月下旬碰到荒僻强降雨开云kaiyun官方网站，多地堕入洪涝灾害窘境。固然已夙昔两个月，然而部分意境里仍有积水，泡着被淹的枯黄玉米杆、贪污的向日葵。

这是9月底第一财经记者造访内蒙古自治区呼和浩特市土默特左旗北什轴乡看到的场景。北什轴乡出彦村种粮大户伊健卿站在田埂旁怅然地说，“本年暴雨太大了，一运转地里的积水稀零2米深，我雇了20多个东谈主日间暮夜地用水泵抽水，经过一个月的抢救，保住了2000多亩地，但得益也大打扣头。”

除了自救，一共有5700亩地的伊健卿通过保障理赔减少了损失。“以前嗅觉保障没啥用，这次通晓感受到了平允。受灾后我嗅觉天要塌了，因为如果莫得投保要损失400多万元，然而保障公司主动来问有啥贫乏，给我提供了水泵，并预支了25万元赔款让我先自救，后续还可能取得200万元傍边的理赔款。”

在内蒙古这次洪涝灾害中，伊健卿的碰到是一个缩影，更多的农户因为购买了提拔险而收缩损失。为了让农户清了了楚拿到赔款，保障公司在理赔经过中借助了诸多科技技巧，推动农村保障从“训诫驱动”迈向“数据驱动”。

对此，中华财险内蒙古分公司总司理助理张忠晓喻诉记者，该公司实施“精确承保+精确理赔”的“双精确”模式，依托卫星遥感、无东谈主机航拍、农户地块指认图、表象降雨分手图等太旷地一体化时刻，构建以“六图功课法”为中枢的数字化功课体系，全面擢升农业保障的工作拒绝与科学性。

“本年切实感受到了保障的好”

搭车去北什轴乡出彦村的路上，第一财经记者透过车窗，看到谈路两旁的意境里尽是积水，枯黄的玉米杆泡在水中，向日葵已贪污成泥，只剩枯萎的根部浸在水中，了无盼愿。

（图为浸泡在水中的枯黄玉米。照相/黄想瑜）

（图为水患后的向日葵地。照相/黄想瑜）

伊健卿的意境大部分亦然访佛情况。他共提拔了5700多亩地，其中5272亩地提拔玉米，437亩地提拔向日葵。

“种地以来，我一直有买保障，一亩地自缴保费13.9元，往年天平地安或者损失不大，我嗅觉保障也没什么用。然而本年感受到了保障的平允，率先心机上取得了劝慰，保障公司的责任主谈主员基本上隔一两天就会打电话来商议有啥贫乏，并尽可能提供匡助，工作暖心。”伊健卿说。

更为伏击的是受灾的部分不错通过理赔减少损失。“本年我有2600亩地绝收，还有些地只好部分得益。我这5700多亩地共插足了600多万元，如果莫得投保的话，要损失400多万元，这个冬天都不知谈咋过了。咫尺有理赔款，损失会减少许多。”伊健卿有些欣忭。

在土默特左旗，访佛的情况不在少数。中华财险呼和浩特中支资深专揽Ⅰ级兼土默特左旗支公司司理李永红告诉记者，在西片区的敕勒川镇、善岱镇、塔布赛镇的玉米、向日葵等都被水淹了，因为长时间泡在水中，玉米都干枯了；东片区也因为下雨，大部分农作物受灾。咫尺向日葵花样仍是一皆完成理赔，玉米的理赔还在核算中。

据了解，2025年，中华财险呼和浩特中心支公司在呼和浩特市土默特左旗5个州里——白庙子镇、台阁牧镇、毕克皆镇西片、北什轴乡、敕勒川镇共计承保各种农作物75.71万亩。其中玉米67.49万亩，向日葵7.47万亩，水稻、甜菜、小麦、大豆共计0.75万亩。

巴彦淖尔市农业以河套灌区为中枢，玉米、小麦、向日葵形成当地三大撑持产业，也因本年7月份强降雨碰到灾情。中华财险巴彦淖尔中心支公司副总司理张翼飞称，全市波及受灾亩数在百万亩以上，“咱们快速反馈、快速查勘、快速赔付，凭证受灾情况笃定怒放绿色理赔通谈，为农户防灾减灾抢出时间，筹备资金”。

对于地里积水难以排出的原因，中华财险内蒙古分公司乡村振兴业务部/农村保障业绩部总司理助理迟海红告诉第一财经记者，一方面，西部地区的地相比平坦，水流不出去；另一方面，也有土质的原因，比如巴彦淖尔市多为红泥地，水位较高，导致泥土内部的水仍是富饶，防碍易往下渗。

“这就导问候境里的水只可依靠挥发减少，需要相比长的时间，况且行将入冬，水会被冻住，要比及来岁开春才运转解冻，当时候地下水照旧富饶状态，地相比湿润，不好翻地，好少量的地不弊端点播撒，有些地则可能来岁无法提拔。”迟海红说。

“太旷地一体化”精确理赔

在农作物受灾之后，若何精确理赔是一约略津要领。

以往，我国农业保障在灾害查勘与理赔经过中，主要依赖东谈主工造访、协约定损等传统形态，存在诸多痛点。比如，责任强度大、袒护范围广，东谈主力本钱高、鼓励拒绝低；定损精度不及，罪责较大，易激发舆情与投诉；灾情分手数据不精确，带领滞后，可能形成损失进一步扩大。

为破解上述难题，近些年，保障公司依托遥感、无东谈主机航拍、农户地块指认图、表象降雨分手图等太旷地一体化时刻，本质“精确承保+精确理赔”的“双精确”模式。

尤其是在计谋的助推下，农险“双精确”模式实施范围连续扩大。2024年2月“中央一号”文献，首次提倡“鼓励农业保障精确投保理赔、作念到应赔尽赔。”2024年11月发布的《对于鼓励农业保障精确投保理赔等计划事项的见告》，提倡了“强化投保精确性束缚”和“完善理赔机制和圭臬”等要求。

再到2025年5月，国度金融监管总局整合行业力量，哄骗地舆信息、卫星遥感等，惟一权属的最小地块单位落图，构建可视化、可校验、可应用的农业保障地块基础信息库，杀青按图线上功课的精确模式。

张忠晓喻诉记者，其着实文献下发之前，中华财险内蒙古分公司已对“双精确”模式进行了多年探索，最早从2017年运转布局，之后连续尝试鸠合卫星遥感、无东谈主机等科技技巧进行理赔；初见收效是在2020年，翻新试点“太旷地一体化”时刻进行精确承保、精确理赔；2021年在内蒙古要点区域进行本质，比如受灾严重、争议较多的区域；现时，“太旷地一体化”时刻的使用频率越来越高，改日的使用范围将会逐步扩大。

“太旷地一体化”中的“天”，指的是卫星遥感监测。迟海红说，核查责任主要依据作物生养期—滋长情状—首次灾情—暴雨重复灾情四个阶段的遥感数据，以及前期查勘拒绝进行愈加全面的数据、影像采集责任，确保查勘定损科学性、计谋落实严肃性。

“空”指的是无东谈主机复查。在调研中，第一财经记者看到中华财险内蒙古分公司乡村振兴业务部/农村保障业绩部职工张贺景正在操作无东谈主机，跟着无东谈主机飞到玉米地上空，一张张相片便被通晓拍下，收尾飞翔后还会自动形成一张全景图。

（图为无东谈主机复核受灾面积。照相/黄想瑜）

张贺景告诉记者，无东谈主机主要复查两方面：率先依据遥感默契，针对绝收地块复核受灾面积，对照遥感影像地块坐标位置笃定受灾农户清单；其次，依据遥感数据及无东谈主机复勘数据轨则未绝收区域面积及坐标点，转大地东谈主员查勘。

“地”则是大地东谈主员查勘。“配合各州里作物收割时间，分片分区有序鼓励实地查勘。勘查团队由农险专干、农业时刻巨匠、州里村协办东谈主员、农户代表共同构成，确保定损拒绝专科、公谈。”中华财险内蒙古分公司土默特左旗支公司负责承保理赔责任的杨宏伟称。

“整个查勘数据汇总后，调和报送当地农业保障责任同样小组进行集会审议，共同笃定最终赔付圭臬与赔付金额。对于存在异议的地块，留存遥感、无东谈主机、大地查勘的一皆数据贵寓，提交农业巨匠小组进行最终核定。”张忠文称。

保得准、防得住亦然要津

精确理赔的前提是精确承保。在承保的经过中，保障公司也会哄骗卫星遥感、无东谈主机等科技技巧。

据杨宏伟先容，中华财险在每年3~4月份作念准备责任，到5月份精采运转承保，率先会在每个州里召开启动会，讲了了计谋、费率、条件等信息，并教农户何如操作，积蓄信息后形成一个混名册，交到农村经济运筹帷幄束缚站进行二次确权审核，同期借助卫星遥感数据进行再一次审核，证据没问题后将农户的信息录入系统，通过系统进行第四次校验，从而形成最终承保信息。

也即是说，用“基础地块+流转地块+作物分手”一张图构建标的“数字身份”，包括权属通晓、提拔主体明确、作物类型可追究，处置保什么、谁来保的承保痛点。

迟海红告诉第一财经记者，咫尺大户的圭臬裁汰了，以前单一作物达到300亩以上笃定为大户，咫尺提拔单一作物100亩以上的农户就不错单独出具保单，100亩以下的散户由村级集体组织投保。一亩地，农民支付保费的20%，财政补贴一部分，保额依据品种有所不同，比如一亩玉米地的保额在800元~1200元之间。

以土默特左旗的情况来看，李永红说，玉米的保费是69.6元/亩，67.49万亩玉米共收了约4600万元保费，每亩保额是1160元；向日葵的保费是18元/亩，7.47万亩共收了约130万元保费，每亩保额是300元。

“在这次暴雨洪涝灾害理赔中，向日葵仍是补偿了1300万元，是保费的10倍，玉米的补偿金额还在核算中。”李永红称。

据第一财经了解，2025年摈弃9月25日，中华财险内蒙古分公司农险保费总共11.25亿元。2024年，其农险保费总共12.17亿元，占农险市集份额16%，在内蒙古市集排行第二。摈弃9月25日，该公司农险运筹帷幄区域袒护12个盟市、74个县区、305个州里、2094个行政村，涵盖56个险种，工作28.22万户次农牧户，保障范围袒护农作物1692.52万亩、林地3520.74万亩、畜生298.63万头/只。

“从咫尺的理赔情况来看，本年保障公司可能会损失，但具体要等年终数据。因为本年的洪涝灾害相比严重，往年固然也有旱灾、雹灾、风灾等灾害，然而有些不错通过抢救或者后期成长等规复过来，比如雹灾，主如若把农作物的叶子打坏，通过后期滋长仍旧不错规复。”一家保障公司关系东谈主士对第一财经说。

其实，在承保后、受灾前，保障公司会持续开展田间滋长长势监测。以中华财险内蒙古分公司为例，该公司乡村振兴业务部/农村保障业绩部副总司理贾连庆称，承保中，会利用多时相遥感影像与植被指数分析，按期生成《作物长势监测默契》，动态掌持作物滋长情状。一朝发现格外区域（如干旱、病虫害、倒伏等），系统自动预警，推动工作前移——时刻东谈主员可第一时间前去现场带领农户接受支持顺次，裁汰潜在损失，体现保障从“过后补偿”向“事中打扰+事先扎眼”转机的价值升级。

举座来看“双精确”模式的中枢价值，贾连庆觉得主要体咫尺四个方面：一是提效降本，可减少70%以上的东谈主工查勘量，显赫裁汰运营本钱；二是擢升精度，定损罪责率大幅着落，增强赔付公信力；三是防控风险，杀青灾情早发现、早打扰，裁汰举座赔付开销；四是助力治理：为政府提供科学、深重的灾情数据支柱，赋能救急束缚与资源设立有筹画。

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黄想瑜

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